Пресс-релиз Home Credit B.V.: Консолидированные результаты деятельности по итогам 12 месяцев 2012 года в соответствии с МСФО.
05/03/2013
Прибыль удвоилась, объемы выданных потребительских кредитов наличными и розничных депозитов продолжают стремительно расти.
Home Credit B.V. (далее также «HCBV» или «Группа»), холдинговая компания, зарегистрированная в Нидерландах, один из лидеров в сфере предоставления услуг многоканального потребительского кредитования в странах Центральной и Восточной Европы, СНГ и Азии, объявляет о результатах консолидированной финансовой отчетности за 2012 год по состоянию на 31 декабря 2012 года в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
«Для Home Credit B.V. этот год был годом консолидации, мы стремились и стремимся объединить наш бизнес в различных регионах под единым брендом «Хоум Кредит» и продолжаем совместными усилиями наращивать присутствие сети наших компаний во всей Центральной и Восточной Европе, СНГ и в Азии. Наша стратегия построения кредитного портфеля и расширения сети филиалов, а также непрерывный контроль над расходами и обмен информацией о наилучшей практике со всей Группой, продолжает приносить выдающиеся результаты. Такой стремительный и органичный рост банка позволяет нам финансировать проекты по развитию растущего бизнеса в Азии, а также приблизиться к нашей цели - долгосрочному устойчивому увеличению прибыли. Заглядывая вперед, мы можем сказать, что и в дальнейшем мы будем прикладывать все усилия для достижения наших целей, положив в основу нашей работы на уже освоенных и новых рынках принципы эффективности и компетентности. После успешного запуска в феврале этого года нашего бизнеса в Индонезии, мы планируем в конце 2013 года начать работу на Филиппинах.»
Иржи Шмейц,
Председатель Совета директоров и генеральный директор, Home Credit B.V.
ОСНОВНЫЕ ФАКТЫ
Успех 2012 года отражается в ключевых показателях отчетности, таких как чистая прибыль, которая увеличилась более чем в два раза и достигла 506 миллионов евро (в 2011 году чистая прибыль составляла 231 миллионов евро), коэффициент доходности активов составил 8,1%. Чистая процентная маржа стабильно оставалась на уровне 18,9% в соответствии со среднесрочным уровнем. Общий объем активов достиг 9,4 млрд евро, в результате был успешно выполнен нормативный критерий, необходимый для того, чтобы HCBV мог продолжать осуществлять стратегию консолидации, приобретая компании, работающие под брендом «Home Credit», в Китае и во Вьетнаме.
Операционные доходы за 2012 год отражают рост бизнеса на 95,9%, что составляет 1 773 млн евро (по сравнению с 905 млн евро в 2011 году).
Чистый процентный доход за год увеличился к 31 декабря 2012 года на 68,5% и достиг 1 057 млн евро, по сравнению с 627 млн евро в предыдущем году.
Чистый комиссионный доход продолжал стремительно расти (в 2012 году прирост составил 150,7% и достиг 597 млн евро против 238 млн евро в 2011 году) благодаря хорошо зарекомендовавшей себя стратегии расширения продажи услуг, которая привела к высокому проникновению страховых продуктов на рынок, особенно кредитов, выдаваемых наличными.
Общие административные и другие операционные расходы выросли на 62,3%, с 403 млн евро до 655 млн евро, что объясняется агрессивной политикой банка по расширению сети отделений в России и строительством новых операционных точек в Азии. HCBV осуществляет строгий контроль за затратами; коэффициент соотношения расходов и прибыли (cost-to-income) снизился с 44,6 % в 2011 году до 36,9% в 2012 году.
Предпринятые Группой шаги по созданию кредитного портфеля привели к отличным результатам: выдано новых кредитов на сумму 8 088 млн евро (в 2011 году этот показатель составлял 3 936 млн евро), чистый кредитный портфель увеличился на 117,2% и по состоянию на 31 декабря 2012 года составил 6 531 млн евро (в 2011 году этот показатель составлял 3 007 млн евро). Росту этих показателей способствовало главным образом значительное увеличение выданных кредитов наличными и политика расширения сети сбыта в России, растущая сеть POS-бизнеса в Китае, а также новые приобретения, сделанные в 2012 году. Чтобы поддержать этот рост, HCBV продолжает наращивать сеть дистрибуции своих продуктов и услуг, обслуживая сегодня более 6,3 миллионов клиентов через 104 896 POS-отделений и кредитных офисов, 952 отделений банка, 3 097 почтовых отделений и 1 279 банкоматов.
Стратегия HCBV, направленная на увеличение доли розничных депозитов, по-прежнему остается успешной, сумма розничных депозитов увеличилась почти в три раза и составила 4 724 млн евро (по сравнению с 1 697 млн евро по состоянию на 31 декабря 2011 года). Доля средств на текущих счетах и срочных депозитах клиентов в настоящее время составляет 59,6% от общего объема обязательств (по состоянию на 31 декабря 2011 года этот показатель составлял 49,2%).
Несмотря на столь высокие темпы роста, HCBV продолжает поддерживать высокое качество кредитного портфеля, NPL (доля сомнительных и безнадежных кредитов, просроченных более чем на 90 дней) в общем кредитном портфеле сократилась с 8,5% по состоянию на 31 декабря 2011 года до 7,6% к 31 декабря 2012 года. Несмотря на то, что рост кредитного портфеля сопровождается ростом расходов, связанных с созданием резервов на покрытие рисков, эти расходы соответствуют ожиданиям. HCBV постоянно вводит в действие новые инструменты, позволяющие предотвращать мошенничество, предпринимает меры по повышению эффективности взыскания задолженностей, что в основном касается формирующихся рынков. Кроме того, коэффициент покрытия NPL составляет 118,9%, что представляет собой чрезвычайно консервативный уровень.
HCBV по-прежнему остается сильно капитализированной компанией, депозиты в настоящее время являются ключевым источником внешнего финансирования: по состоянию на 31 декабря 2012 года капитал составлял 1 505 млн евро.
Переход к консолидации активов в глобальном масштабе: В 2012 году HCBV приобрел у PPF 100% акций компании HC Asia N.V., этот шаг - часть общей политики перехода к консолидации всех компаний под брендом «Home Credit» в рамках одного Холдинга. HCBV также заключила соглашения с PPF, касающиеся будущего приобретения 100% акций в компании Home Credit Consumer Finance Co., Ltd (Китай), CF Commercial Consulting (Beijing) Co. Ltd. (Китай) и PPF Vietnam Finance Company LLC (Вьетнам). Сделка будет закрыта после получения официального одобрения со стороны соответствующих регуляторов в Китае и во Вьетнаме. К 31 декабря 2012 года Группа осуществляла контроль над АО "Хоум Кредит Банк" (Казахстан), который является консолидированной дочерней компанией АО "Хоум Кредит Банк", а в январе 2013 года Группа стала 100 % владельцем этой компании. Дополнительная информация по этим сделкам доступна в докладе МСФО за 2012 год, который можно найти на сайте www.homecredit.eu.
Сводные финансовые показатели
| Результаты финансово-экономической деятелььности |
к 31 декабря 2012 года |
к 31 декабря 2011 года |
Изменение по отношению к 2011 г. (в %) |
| Кредиты, выданные с начала года (в млн евро) | 8 088 | 3 936 | 105,5 % |
|
Количество активных клиентов (в миллионах) |
6,3 | 4,5 | 40,3 % |
| Количество торговых точек | 108 945 | 72 365 | 50,5 % |
| - Количество точек POS-кредитования и кредитных офисов | 104 896 | 69 069 | 51,9 % |
| - Количество отделений банка | 952 | 599 | 58,9 % |
| - Количество почтовых отделений | 3 097 | 2 697 | 14,8 % |
| Количество занятых сотрудников (в тысячах) | 38,8 | 21,8 | 78,4 % |
| Отчет о прибылях и убытках(в млн евро) |
За год, к 31.12.2012 года |
За год, к 31.12.2011 года |
Изменение по отношению к 2011 г.(в %) |
| Чистый процентный доход | 1 057 | 627 | 68,5 % |
| Операционный доход | 1 773 | 905 | 95,9 % |
| Стоимость кредитного риска1 | (478) | (167) | 186,5 % |
| Операционные расходы2 | (655) | (403) | 62,3 % |
| Чистая прибыль за год | 506 | 231 | 118,6 % |
| Чистая прибыль от продолжающейся деятельности3 | 506 | 241 | 110,1 % |
11) Стоимость кредитного риска представляет собой убытки от обесценения.
2) Операционные расходы включают в себя общехозяйственные, административные и прочие операционные расходы
3) Чистая прибыль за период от продолжающейся деятельности не включает прекращенной деятельности на Украине
| Бухгалтерский баланс (в млн евро) | к 31.12.2012 года | к 31.12.2011 года | Изменение по отношению к 2011 г.(в %) |
| Итого Активов | 9 426 | 4 282 | 120,1 % |
| Чистый кредитный портфель | 6 531 | 3 007 | 117,2 % |
| Собственный капитал | 1 505 | 831 | 81,0 % |
| Оптовое фондирование | 2 871 | 1 610 | 78,4 % |
| Депозиты и текущие счета клиентов | 4 724 | 1 697 | 178,3 % |
Источник: Home Credit B.V., консолидированная отчетность
КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ
| Показатели согласно отчету о прибылях и убытках | к 31.12.2012 года | к 31.12.2011 года |
| Чистая процентная маржа1 | 18,9 % | 20,5 % |
| Соотношение чистого комиссионного дохода и операционного дохода | 59,6 % | 69,3 % |
| Соотношение расходов и средней величины чистого кредитного портфеля2 | 15,0 % | 16,4 % |
| Коэффициент Cost/income3 | 36,9 % | 44,6 % |
| Стоимость риска4 | 11,0 % | 6,8 % |
| Скорректированный доход к средней стоимости активов, ROAA5 | 8,1 % | 6,9 % |
| Показатели согласно бухгалтерскому балансу | к 31.12.2012 года | к 31.12.2011 года |
| Чистые кредиты / Итого Активов | 69,3 % | 70,2 % |
| Коэффициент уровня просроченной задолженности NPL6 | 7,6 % | 8,5 % |
| Коэффициент покрытия NPL7 | 118,9 % | 111,4 % |
| Депозиты / Итого обязательств | 59,6 % | 49,2 % |
| Собственный капитал / Активы | 16,0 % | 19,4 % |
| Собственный капитал и депозиты / Чистый кредитный портфель | 95,4 % | 84,1 % |
Источник: Home Credit B.V., консолидированная отчетность
Примечания:
1) Чистая процентная маржа рассчитывается как чистый процентный доход, деленный на средний остаток чистых активов, приносящих процентный доход.
2) Соотношение расходов и средней величины чистого кредитного портфеля рассчитывается как сумма общих административных расходов по основной деятельности и прочих операционных расходов, деленная на среднюю чистую сумму кредитов.
3) Коэффициент Cost/ income рассчитывается как общая сумма административных и прочих операционных расходов, деленная на операционный доход.
4) Стоимость риска представляет собой убытки вследствие обесценения и переоценки кредитного портфеля, деленные на средний остаток чистых кредитов, выданных клиентам.
5) Коэффициент RoAA рассчитывается как отношение чистой годовой прибыли от продолжающейся деятельности к среднему остатку общего объема активов.
6) Коэффициент NPL рассчитывается как совокупный объем всех безнадежных кредитов, деленный на совокупный объем всех выданных кредитов. Согласно определению Группы, безнадежные кредиты включают в себя как коллективно неблагополучные кредиты, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, так и кредиты, считающиеся неблагополучными в индивидуальном порядке.
7) Коэффициент покрытия NPL рассчитывается как соотношение расходов на создание резервов под возможные потери по кредитам к общему объему безнадежных кредитов.